Verständnis des BKB und seine Auswirkungen auf die Finanzierung von KMU.

Der BKB entspricht der Differenz zwischen kurzfristigen Vermögenswerten (wie Vorräten und Forderungen aus Lieferungen und Leistungen) und kurzfristigen Verbindlichkeiten (hauptsächlich Verbindlichkeiten aus Lieferungen und Leistungen). Mit anderen Worten: Es ist das Geld, das im Betriebszyklus des Unternehmens gebunden ist. Eine positive BKB bedeutet, dass das Unternehmen Ressourcen zur Finanzierung seiner laufenden Geschäftstätigkeit aufbringen muss, während eine negative BKB anzeigt, dass das Unternehmen über einen durch den Betrieb erwirtschafteten Liquiditätsüberschuss verfügt.

Für KMU ist ein effizientes Management des Betriebskapitalbedarfs von entscheidender Bedeutung. Ein schlecht kontrolliertes BKB kann zu Liquiditätsproblemen führen und die Fähigkeit des Unternehmens einschränken, seinen kurzfristigen Verpflichtungen nachzukommen, in seine Entwicklung zu investieren oder neue Chancen zu nutzen.

Faktoren, die den Kapitalbedarf beeinflussen.

Mehrere Faktoren können sich auf den BKB eines Schweizer Unternehmens auswirken:

1. Die Lagerhaltungspolitik: Eine übermäßige Lagerhaltung bindet Geldmittel.
2. Die den Kunden eingeräumten Zahlungsfristen: Je länger diese sind, desto höher ist der BKB.
3. Die von Lieferanten erhaltenen Zahlungsfristen: Je kürzer sie sind, desto höher ist der BKB.
4. Die Saisonabhängigkeit der Geschäftstätigkeit: In manchen Branchen gibt es Spitzen, die mehr Kapital erfordern.
5. Das Wachstum des Unternehmens: Eine schnelle Expansion kann den BKB deutlich erhöhen.

Optionen zur Finanzierung des Working Capitals

Um ihren Betriebskapitalbedarf (BKB) zu finanzieren, steht den KMU eine Reihe unterschiedlicher Lösungen zur Verfügung. Es kann für KMU komplex sein, zwischen den Optionen Bankkredit, Leasing, Factoring, Beteiligungsfinanzierung oder alternativer Finanzierung zu navigieren. Jede Lösung hat Vor- und Nachteile, die wir im Folgenden zusammenfassen:

1. Selbstfinanzierung: Nutzung der einbehaltenen Gewinne des Unternehmens. Diese Methode ist durch die Fähigkeit des Unternehmens, Gewinne zu erwirtschaften, begrenzt und kann das Wachstum des Unternehmens verlangsamen.
2. Der klassische Bankkredit: Einen Kredit bei einer traditionellen Bank aufnehmen. Dieser Prozess ist zwar üblich, kann aber langwierig sein und umfangreiche Sicherheiten erfordern.
3. Factoring: Abtretung von Kundenforderungen an einen Factor, der das Geld vorschießt. Diese Lösung kann schnell eingerichtet und mit anderen Finanzierungsarten kombiniert werden.
4. Lieferantenkredit: Längere Zahlungsfristen mit den Lieferanten aushandeln. Diese Option hängt von der Beziehung zu den Lieferanten und ihrer eigenen finanziellen Situation ab.
5. Alternative Finanzierungslösungen: Plattformen wie Kredo bieten innovative und flexible Lösungen für die Finanzierung des Working Capitals.

Kredo: Eine innovative Lösung für die Finanzierung von Schweizer Unternehmen.

Kredo positioniert sich als moderne Alternative zu den traditionellen Methoden der Betriebsmittelfinanzierung für Schweizer KMU. Eine Finanzierung über Kredo bietet mehrere Vorteile:

1. Schnelligkeit: Dank eines digitalisierten Prozesses und der gesicherten Finanzierung im Vorfeld durch seinen verlängerten Arm, den Kredo Debt Fund I, können Unternehmen eine Finanzierung in viel kürzerer Zeit erhalten als mit den klassischen Methoden. Es dauert etwa eine Woche, um eine Finanzierung mit Kredo zu erhalten.
2. Flexibilität: Kredo bietet Finanzierungslösungen, die auf die spezifischen Bedürfnisse jedes Unternehmens zugeschnitten sind.
3. Zugänglichkeit: Die Plattform richtet sich an KMU mit einem etablierten Geschäftsmodell und mindestens zwei vollständigen Geschäftsjahren und bietet somit vielen Unternehmen eine Lösung.
4. Menschlicher und nicht standardisierter Ansatz: Kredo wird Ihr Unternehmen im Detail analysieren und dabei die Besonderheiten berücksichtigen, die für Ihr Unternehmen oder seine Tätigkeit typisch sind. Jedes Investitionsprojekt wird in diesem Prozess ebenfalls herausgefordert.
5. Sicherheit: Kredo legt großen Wert auf Datenschutz und sichere Transaktionen und beruhigt so die Unternehmen in Bezug auf die Vertraulichkeit ihrer Finanzinformationen.
6. Kontaktaufnahme: Die Plattform verbindet KMUs, die eine Finanzierung benötigen, mit Investoren, die an der Finanzierung von Schweizer Unternehmen interessiert sind, und schafft so ein Ökosystem, das der lokalen Wirtschaft zugutekommt.

Durch den Einsatz einer Lösung wie Kredo können KMUs schnell und einfach das Management ihres Working Capitals optimieren, einen gesunden Cashflow aufrechterhalten und Wachstumschancen nutzen, ohne durch kurzfristige Finanzierungszwänge gebremst zu werden.

Schlussfolgerung

Die effiziente Verwaltung des Betriebskapitalbedarfs ist ein Schlüsselelement für die finanzielle Gesundheit von KMU. Mit dem Aufkommen innovativer Lösungen wie Kredo verfügen Schweizer Unternehmen nun über flexible und schnelle Alternativen zur Finanzierung ihres Working Capitals. Diese neuen Optionen ermöglichen es den KMU, sich in einem sich ständig verändernden wirtschaftlichen Umfeld besser zurechtzufinden und so ihre Nachhaltigkeit und ihr Wachstum zu sichern.

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Um diese Mängel zu beheben, haben wir Kredo gegründet. Unsere Mission ist es, die Art und Weise zu revolutionieren, wie Schweizer KMUs sich finanzieren und mit ihren Finanzpartnern interagieren. Wir haben den Kreditprozess von Grund auf neu konzipiert, um ihn so einfach wie möglich zu gestalten und Aufgaben mit geringer Wertschöpfung mithilfe modernster technologischer Lösungen zu automatisieren. Dies ermöglicht uns, uns auf unser Kerngeschäft zu konzentrieren: flexible und schnelle Lösungen für Schweizer KMU zu finden, indem wir Unternehmerinnen und Unternehmer in der Schweiz fachkundig beraten.

Lassen Sie uns im Detail analysieren, wie Kredo das Finanzierungsmodell für Schweizer KMU revolutionieren wird.

Der revolutionäre Ansatz von Kredo

Von einem weißen Blatt Papier ausgehend, hat Kredo jeden notwendigen Schritt des Kreditvergabeprozesses neu durchdacht, um jeden einzelnen zu optimieren. Indem wir die Interessen des KMU ständig als Priorität im Auge behielten, gelang es uns, ein einfaches Verfahren zu entwickeln, das sich in wenigen Punkten zusammenfassen lässt:

1. Vereinfachter Online-Antrag

Wenn Sie die Finanzierungsplattform von Kredo aufsuchen, erfolgt der Kreditantrag vollständig online. Die intuitive Benutzeroberfläche führt den Unternehmer durch jeden Schritt und macht den Prozess übersichtlicher und weniger einschüchternd. So kann bereits nach den ersten vier Schritten und weniger als fünf Minuten ein indikatives Angebot vorgelegt werden.

2. Erleichterte Dokumentation

Nachdem Sie Ihr Konto eingerichtet und das indikative Angebot durchgesehen haben, ist es an der Zeit, Ihre Anwendung fertigzustellen. Kredo hat die Liste der erforderlichen Dokumente optimiert und sich auf das Wesentliche konzentriert. So müssen Sie uns die Bankverbindung des Kontos, auf das wir das Geld überweisen werden, die Kontaktdaten des Kontrollinhabers, den Jahresabschluss und ein Schuldenregister (Vorlage, die online verfügbar ist) zur Verfügung stellen. Dieser zweite Schritt sollte nicht mehr als 15 Minuten in Anspruch nehmen, und Ihr Teil der Arbeit ist damit bereits erledigt! Sobald der Antrag fertiggestellt und eingereicht ist, übernimmt Kredo!

3. Schnelle und transparente Analyse

Unsere IT-Plattform nutzt fortschrittliche Technologien, die die Automatisierung einer Reihe von Aufgaben ermöglichen, wodurch wir wertvolle Zeit bei der Analyse sparen und dem KMU ein schnelles Feedback geben können. Unser Prozess ist transparent, mit regelmäßigen Updates über den Status der Anfrage.

4. Besuch des Unternehmens (von echten Menschen!)  

Die Digitalisierung hat zu Beginn unseres Prozesses einen hohen Stellenwert. Wir sind jedoch davon überzeugt, dass ein Kreditantrag in erster Linie eine vertrauensvolle Beziehung zwischen Menschen ist. Sobald die erste Analyse erfolgreich abgeschlossen ist, vereinbaren wir schnell einen Termin für eine Besichtigung des Unternehmens. Dabei stützt sich Kredo auf erfahrene Kudenberater, die mit Ihnen die letzten fehlenden Elemente im Verständnis Ihres Projekts klären, Ihnen wertvolle Ratschläge geben und Ihr Projekt stets wohlwollend herausfordern.

5. Schnelle Entscheidung

Nach Abschluss des Unternehmensbesuchs übergibt der Berater seinen Bericht dem Analysten, der den Fall abschließend bearbeitet. Eine Entscheidung wird dann vom Kredo-Investitionsausschuss getroffen. Wir verpflichten uns, extrem schnell eine Antwort zu geben, oft schon innerhalb weniger Tage nach der Einreichung Ihres Antrags. Unabhängig davon, ob die Antwort positiv oder negativ ausfällt, nehmen wir uns die Zeit, Ihnen ein Feedback zu den Gründen zu geben, die unsere Entscheidung beeinflusst haben, und schlagen Ihnen verschiedene Möglichkeiten vor, die sich Ihnen bieten, sei es über Kredo oder auf anderem Wege.  

6. Flexibilität der Angebote

Sobald der Antrag vom Investitionsausschuss bestätigt wurde, werden wir Ihnen ein maßgeschneidertes Finanzierungsangebot unterbreiten, das auf die spezifischen Bedürfnisse Ihres KMU zugeschnitten ist.

7. Schnelle Verfügbarkeit der Finanzmittel

Sobald das Angebot von Ihnen genehmigt wurde, müssen noch die Formalitäten unterzeichnet werden, ein Prozess, der ebenfalls digitalisiert wurde und weniger als 5 Minuten in Anspruch nimmt. Nach den administrativen Details können die Gelder extrem schnell zur Verfügung gestellt werden. Kredo wird nämlich von seinem Finanzierungsarm unterstützt, einem Investmentfonds, der sich ausschließlich der Finanzierung von Schweizer KMU widmet. Die Finanzierung Ihres KMU ist somit bereits vor der Einreichung Ihres Kreditantrags gesichert, was uns eine sehr schnelle Reaktionsfähigkeit ermöglicht.

Abschluss

Der Prozess eines Finanzierungsantrags kann einem steinigen Weg gleichen, aber Kredo bietet eine erfrischende und innovative Alternative. Durch die Kombination aus modernster Technologie, einem nutzerzentrierten Ansatz und einer menschlichen Note verändert Kredo die Finanzierungserfahrung von Schweizer KMU. Dieser innovative Ansatz beschleunigt nicht nur den Zugang zu Finanzmitteln, sondern gibt den Unternehmern auch die Kontrolle über ihr Wachstum zurück, sodass sie sich auf das konzentrieren können, was wirklich zählt: die Entwicklung ihres Unternehmens.

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