Le besoin en fonds de roulement (BFR) est un concept financier fondamental que toute entreprise, en particulier les petites et moyennes entreprises (PME), doit maîtriser pour assurer sa pérennité et sa croissance. Il représente le montant nécessaire à une entreprise pour financer son cycle d’exploitation, c’est-à-dire la somme dont elle a besoin pour couvrir ses dépenses courantes avant d’encaisser les revenus de ses ventes.

Comprendre le BFR et son impact sur le financement de PME

Le BFR correspond à la différence entre les actifs à court terme (comme les stocks et les créances clients) et les passifs à court terme (principalement les dettes fournisseurs). En d’autres termes, c’est l’argent immobilisé dans le cycle d’exploitation de l’entreprise. Un BFR positif signifie que l’entreprise doit trouver des ressources pour financer son activité courante, tandis qu’un BFR négatif indique que l’entreprise dispose d’un excédent de trésorerie généré par son exploitation.
Pour les PME, la gestion efficace du besoin en fonds de roulement est cruciale. Un BFR mal maîtrisé peut entraîner des problèmes de trésorerie, limitant la capacité de l’entreprise à honorer ses engagements à court terme, à investir dans son développement ou à saisir de nouvelles opportunités.

Les facteurs influençant le BFR

Plusieurs éléments peuvent impacter le besoin en fonds de roulement d’une entreprise suisse :

1. La politique de gestion des stocks : un stockage excessif immobilise des fonds.
2. Les délais de paiement accordés aux clients : plus ils sont longs, plus le BFR augmente.
3. Les délais de paiement obtenus des fournisseurs : plus ils sont courts, plus le BFR augmente.
4. La saisonnalité de l’activité : certains secteurs connaissent des pics d’activité nécessitant plus de fonds.
5. La croissance de l’entreprise : une expansion rapide peut augmenter significativement le BFR.

Options de financement du BFR

Pour financer leur besoin en fonds de roulement (BFR), les PME ont à leur disposition un éventail de solutions diverses. Il peut s’avérer complexe pour les PME de naviguer parmi les options de crédit bancaire, leasing, factoring, financement participatif ou encore le financement alternatif. Chaque solution présente des avantages et inconvénients que nous vous résumons ci-après :

1. L’autofinancement : utiliser les bénéfices non distribués de l’entreprise. Cette méthode est limitée par la capacité de l’entreprise à générer des profits et peut ralentir sa croissance.
2. Le crédit bancaire classique : obtenir un financement d’entreprise auprès d’une banque traditionnelle. Bien que courant, ce processus peut être long et exiger des garanties importantes.
3. L’affacturage : céder ses créances clients à un factor qui avance les fonds. Cette solution peut être rapidement mise en place et combinée avec d’autres types de financement.
4. Le crédit fournisseur : négocier des délais de paiement plus longs avec ses fournisseurs. Cette option dépend de la relation avec les fournisseurs et de leur propre situation financière.
5. Les solutions de financement alternatives : des plateformes comme Kredo proposent des solutions innovantes et flexibles pour le financement du BFR.

Kredo : une solution innovante pour le financement des entreprises suisses

Kredo se positionne comme une alternative moderne aux méthodes traditionnelles de financement du BFR pour les PME suisses. Un financement via Kredo offre plusieurs avantages :

1. Rapidité : grâce à un processus digitalisé, et le financement sécurisé en amont par son bras armé, le Kredo Debt Fund I, les entreprises peuvent obtenir un prêt dans des délais beaucoup plus courts qu’avec les méthodes classiques. Il faut compter environ 1 semaine pour obtenir un financement avec Kredo.
2. Flexibilité : Kredo propose des solutions de financement adaptées aux besoins spécifiques de chaque entreprise.
3. Accessibilité : la plateforme s’adresse aux PME ayant un modèle d’affaires établi et au moins deux exercices comptables complets, offrant ainsi une solution à de nombreuses entreprises.
4. Approche humaine et non-standardisée : Kredo analysera votre société dans le détail en tenant compte des particularités propres à votre entreprise ou son activité. Chaque projet d’investissement est également challengé dans le processus.
5. Sécurité : Kredo met l’accent sur la protection des données et la sécurité des transactions, rassurant ainsi les entreprises sur la confidentialité de leurs informations financières.
6. Mise en relation : la plateforme connecte les PME ayant besoin de financement avec des investisseurs intéressés par le financement des entreprises suisses, créant ainsi un écosystème bénéfique pour l’économie locale.

En utilisant une solution comme Kredo, les PME peuvent rapidement et simplement optimiser la gestion de leur besoin en fonds de roulement, maintenir une trésorerie saine et saisir les opportunités de croissance sans être freinées par des contraintes de financement à court terme.
Conclusion
La gestion efficace du besoin en fonds de roulement est un élément clé de la santé financière des PME. Avec l’émergence de solutions innovantes comme Kredo, les entreprises suisses disposent désormais d’alternatives flexibles et rapides pour financer leur besoin en fonds de roulement. Ces nouvelles options permettent aux PME de mieux naviguer dans un environnement économique en constante évolution, assurant ainsi leur pérennité et leur croissance.

La majorité des petites et moyennes entreprises (PME) suisses seront tôt ou tard confrontées à la question du financement de leurs activités. Que ce soit pour absorber une forte croissance, financer un besoin en fonds de roulement, financer une augmentation du stock ou encore obtenir un crédit d’investissement, le processus d’une demande de crédit d’entreprise peut s’apparenter à une tâche complexe, chronophage et dans laquelle l’entrepreneur-e est trop souvent seul-e.

C’est précisément pour palier à ces manquements que nous avons créé Kredo. Notre mission est de révolutionner la manière dont les entreprises suisses se financent et interagissent avec leurs partenaires financiers. Nous avons repensé le processus de crédit de A à Z afin de le simplifier au maximum et d’automatiser les tâches à faibles valeur ajoutées grâce à des solutions technologiques de pointes. Cela nous permet de nous focaliser sur le cœur de notre métier : apporter des solutions flexibles et rapides aux PME suisses, en fournissant des prestations de conseils avisés aux entrepreneur-e-s en Suisse.

Analysons en détail comment Kredo va révolutionner le modèle de financement des PME suisses.

L’approche révolutionnaire de Kredo

En partant d’une page blanche, Kredo a repensé chaque étape nécessaire du processus d’octroi de crédit afin d’optimiser chacune d’entre elles. En gardant constamment les intérêts de la PME comme priorité, nous sommes parvenus à mettre sur pied une procédure simple qui peut être résumée en quelques points :

1. Demande en ligne simplifiée

En vous rendant sur la plateforme de financement de Kredo, la demande de crédit se fait entièrement en ligne. L’interface intuitive guide l’entrepreneur à travers chaque étape, rendant le processus plus clair et moins intimidant. Une offre indicative pourra ainsi être présentée après 4 premières étapes, et moins de 5 minutes.

2. Documentation allégée

Une fois votre compte créé et l’offre indicative consultée, il est temps de finaliser votre application. Kredo a optimisé la liste des documents nécessaires, se concentrant sur l’essentiel. Ainsi, vous devrez nous remettre les coordonnées bancaires du compte sur lequel nous verserons les fonds, les coordonnées des actionnaires détenteurs de contrôle, les états financiers et un registre de la dette (modèle fourni en ligne). Cette deuxième étape ne devrait pas vous prendre plus de 15 minutes, et votre part du travail est ainsi déjà terminée ! Une fois la demande finalisée et soumise, Kredo prend le relai !

3. Analyse rapide et transparente

Notre plateforme informatique utilise des technologies avancées permettant l’automatisation d’un certain nombre de tâches, ce qui nous permet de gagner un temps précieux dans l’analyse et de fournir un rapide retour à la PME. Notre processus se veut transparent, avec une mise à jour régulière sur l’état d’avancement de la demande.

4. Visite de la société (par de vrais humains !)

La digitalisation a une place prépondérante dans le début de notre processus. Toutefois, nous sommes convaincus qu’une demande de crédit est avant tout une relation de confiance entre êtres humains. Une fois la première analyse concluante terminée, nous prendrons rapidement rendez-vous pour une visite de l’entreprise. Pour ce faire, Kredo s’appuie sur des conseillers à la clientèle expérimentés qui clarifierons avec vous les derniers éléments manquants dans la compréhension de votre projet, et vous apporterons des conseils précieux et challengerons votre projet toujours de manière bienveillante.

5. Décision rapide

Une fois la visite d’entreprise terminée, le conseiller remet son rapport à l’analyste qui finalise le dossier. Une décision est ensuite prise par le comité d’investissement de Kredo. Nous nous engageons à fournir une réponse dans des délais extrêmement rapides, souvent en quelques jours seulement après le dépôt de votre demande. Que la réponse soit positive ou négative, nous prendrons le temps de vous faire un feedback sur les raisons qui ont orienté notre décision et vous proposerons diverses solutions qui s’offre à vous, que ce soit par Kredo ou un autre biais.

6. Flexibilité des offres

Dès la demande validée par le comité d’investissement, nous vous proposerons une offre de financement sur mesure et adaptée aux besoins spécifiques de votre PME.

7.Mise à disposition rapide des fonds

Une fois l’offre approuvée par vos soins, il y a encore lieu de signer les formalités, un processus qui a également été digitalisé et qui prend moins de 5 minutes. Passé les détails administratifs, les fonds peuvent être mis à disposition de manière extrêmement rapide. En effet, Kredo est soutenu par son bras armé du financement, un fonds d’investissement dédié exclusivement au financement des entreprises suisses. Le financement de votre PME est donc assuré par ce biais avant même le dépôt de votre demande de crédit en ligne, ce qui nous permet d’être très réactifs.

Conclusion

Le processus d’une demande de financement peut s’apparenter à un parcours semé d’embûches, mais Kredo offre une alternative rafraîchissante et novatrice. En combinant technologie de pointe, approche centrée sur l’utilisateur et touche humaine, Kredo transforme l’expérience de financement des entreprises suisses. Cette approche innovante non seulement accélère l’accès au financement, mais redonne aussi aux entrepreneurs le contrôle sur leur croissance, leur permettant de se concentrer sur ce qui compte vraiment : le développement de leur entreprise.